正如該行行長陶以平在中期業績說明會上表示，興業銀行在回歸銀行服務本源，服務國家供給側結構性改革的同時，扎實做好自身「供給側結構性改革」，轉方式、添動能，依靠專業致勝、合規致勝，強化業務發展基礎，業務結構調整方向繼續堅持「輕資本、高效率」，通過多元化資產組合的業務結構帶動業務收入多元化。

資産負債結構更加優化 服務實體導向更加突出
2017年上半年，興業銀行堅決貫徹中央「降槓桿、抑泡沫、防風險、扶實體」要求，嚴格執行央行宏觀審慎評估體系（MPA）管理要求，以服務實體經濟為出發點和落腳點，進一步調整優化資產負債結構。

截至6月末，該行各項存款餘額突破3萬億元，較期初增加3135億元，增長11.63%，增量與增幅雙雙位居同類型銀行前列，其中對公存款增加2361.73 億元，增長10.09%；個人存款增加772.99億元，增長21.8%；同業存款減少1703億元,降幅9.9%。各項貸款餘額22846.65億元，較期初增長9.85%，其中公司貸款餘額14282.47億元，較期初增長12.34%，大大高於同期總資產增速，資金更多投向實體經濟。投資規模保持平穩，著重加大支持地方實體經濟發展的債券配置，新增標準化債券類投資2445億元；主動壓縮同業非標投資，同業專營非標投資規模較年初減少2382億元，降幅達21%。

從盈利結構看，受宏觀經濟環境影響，興業銀行淨息差有所收窄，但該行已先期推進資產負債表重構，二季度淨息差企穩回升，利息淨收入環比增長2.42%；非利息淨收入241.04億元，同比增長9.60%，在營業收入中佔比35.39%，同比提高8.20個百分點。同時，該行子公司反哺能力表現強
勁，上半年合計貢獻淨利潤17.71億元，同比增長45.88%，佔集團總盈利的5.6%；銀信、銀租和銀基等各類聯動業務合計留存集團內中間業務收入16.26億元，同比增長34%。

從業務結構看，零售業務「壓艙石」作用日益突顯，業績貢獻度進一步提升。截至6月末，該行零售客戶綜合金融資產餘額14525億元，較期初增長10.7%；零售個人貸款餘額8272.61億元，同比增長10.22%，在該行各項貸款中佔比36.20%；零售業務淨收入169.1億元，同比增長9.3%，在全行營業收入中佔比24.8%，上升9.4 個百分點。

扎緊風險合規內控藩籬 嚴把資產質量關
2017年半年報顯示，興業銀行不良率和新增不良貸款繼續「雙降」。上半年新增不良貸款117億元，僅為去年同期的37%；不良貸款比率1.60%，較年初下降0.05個百分點。

資産質量企穩向好，得益於興業銀行堅持風險防控和市場化、專業化經營處置並重的資産質量管控策略。上半年，該行累計處置不良貸款95.66億元，其中清收重組49.61億元，佔比51.86%，比去年提升23.47個百分點。

風險遞補能力方面，上半年該行共計提撥備142.53億元，期末撥貸比爲3.57%，撥備覆蓋率爲222.51%，撥備覆蓋水平繼續位居行業前列。

截至6月末，該行各級資本保持充足，核心一級資本充足率8.65%，較期初提高0.10個百分點，一級資本充足率9.26%，較期初提高0.03個百分點，資本充足率11.87%。

體制機制改革有序推進 轉型升級邁上「快車道」
爲落實「十三五」規劃目標，該行上半年啓動新一輪體制機制改革，搭建了客戶部門和産品部門相對分離、傳統業務和新興業務相對分離的管理架構，完善業務流程和配套機制，加快推進「投資型」、「結算型」、「交易型」三型銀行建設，增强轉型發展新動能，提升服務實體服務客戶的專業能力和效率。

客戶基礎不斷夯實。上半年，興業銀行在加强客戶分層分類管理的同時，進一步做深做透客戶關係，客戶規模不斷擴大，客戶基礎更加堅實。6月末該行企業金融客戶合計56.71萬戶，較期初增加4.19萬戶，增長8%；零售金融客戶5034.08萬戶，較期初增加558.83萬戶，增長12.49%；同業法人客戶覆蓋率達91%，繼續保持行業領先。

一方面深化流程銀行建設，「五大主題、七項工程」（集團統一授信管理、客戶營銷與服務、産品管理及信息化、中後台管理流程優化、渠道優化與整合）穩步推進。直觀地反應在服務效率的提升，業務審查審批平均耗時降幅30%以上；對公開戶客戶櫃面等待時間由平均96分鐘縮减至半小時以內。

另一方面，科技與業務的融合更加全面深入。手機銀行有效客戶1485.92萬戶，累計交易額14975.20億元。「錢大掌櫃」個人客戶831萬戶，金融産品交易量2579.8億元。對公移動支付産品「興業管家」推出僅一年多，簽約客戶即達6.5萬戶，上半年交易筆數達146.89萬筆，交易金額達825.28億元。並且隨著智能投顧産品「興財智」、區塊鏈防僞平臺、智能風控産品「黃金眼」系統等智能化産品的陸續上綫，科技服務業務發展的作用更加明顯。

執守金融本源 彰顯專業服務本色
2017年是供給側結構性改革的深化之年，而發展綠色金融是供給側結構性改革的重要內容。作爲國內綠色金融領軍者，興業銀行持續加大綠色金融業務創新和資源投入，積極參與支持國家綠色金融改革試驗區建設。截至6月末，累計爲上萬家企業和節能環保項目提供綠色金融融資超過1.2萬億元，融資餘額5945億元，比年初增長20.27%，綠色金融客戶數8336戶，比年初增長18.58%。

「予人玫瑰，手有餘香」，近年來該行服務小微的金融玫瑰愈開愈艶。截至6月末，國標小微企業貸款餘額5182億元，申貸獲得率超過95%，其中「易速貸」「連連貸」「交易貸」系列産品累計落地9588戶，落地金額403.65億元；同時該行持續推進集「結算理財、債權融資、股權融資、顧問服務」爲一體的「科技金融」服務體系，服務「新三板」挂牌客戶2056家，高新技術合作企業10008家。

興業銀行獨特的銀銀平台商業模式，通過金融與科技的融合創新，實現中小金融機構間資源共享、互利共贏，讓現代化金融服務擴展到更多的二三綫城市、農村和偏遠地區，填補了眾多金融服務盲區。截至6月末，該行銀銀平台法人客戶1190家，較年初增長10.4%；辦理銀銀平台結算3752.7萬筆，同比增長47.67%，結算金額21662.8億元，同比增長51.07%；科技輸出從小型銀行向中型銀行滲透，已爲330家商業銀行提供信息系統建設服務，其中上綫194家。未來該行銀銀平台將依托綫上綫下資源，持續打造「支付結算、財富管理、資産交易」三大平台相互支持、境內境外聯動發展的新格局。

- 新聞稿有效日期，至2017/09/30為止

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