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產業動態 光大銀行詳解轉型三戰略 主動的“NO.2”
亞太商訊 本新聞稿發佈於2013/12/03,由發布之企業承擔內容之立場與責任,與本站無關

香港, 2013年12月3日 - (亞太商訊) - 據21世紀經濟報導,光大銀行常務副行長林立近日表示:「我在海外跟很多投資者溝通,他們起初對光大銀行不以為然,但聽了我的介紹,都覺得出人意料。」

 
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香港, 2013年12月3日 - (亞太商訊) - 據21世紀經濟報導,光大銀行常務副行長林立近日表示:「我在海外跟很多投資者溝通,他們起初對光大銀行不以為然,但聽了我的介紹,都覺得出人意料。」

「在我看來,光大銀行做得多,說得少。我們曾經創造了很多個中國第一,但現在,我們採取NO.2的策略,希望在國內銀行中,在很多方面,保持第二或第三的位置,但不要做第四第五。拿產品定價來舉例,我們不想做定價最高的銀行,目的是要排除過度迫切融資的客戶,控制風險,當然定價也不能太低。」林立再次強調了「風控先導」的提法。

不可否認,光大銀行的全面轉型戰略有助於正在進行中的H股IPO,但IPO絕不是轉型的目的。經濟下行、金融脫媒、利率市場化接連襲來,銀行躺著賺錢的日子不復存在,銀行紛紛自發調整。

「2011年底開始,我們用了差不多一年時間在制定新的發展戰略。」林立表示,光大銀行的轉型戰略包括三大方向:提高綜合金融服務能力、強調客戶服務重心下移、加強電子銀行業務的發展。

一語概之,光大希望在業務能力、客戶結構等方面,做大並扎實金字塔三角形的“底盤”。

綜合金融服務:資管+投行+財管
「綜合金融服務,就是要培育跨市場、跨行業、多元化的綜合金融服務體系。因為金融脫媒的趨勢不可逆;客戶的金融需求多樣化不可逆。」林立稱,綜合金融服務包括光大銀行內部整合,以及光大集團內部成員企業之間的聯動兩方面。「其中的跨市場,主要指資產管理、投資銀行和財富管理三大業務領域的融合。」
今年5月,光大銀行將財富管理中心升級為資產管理部,主要職能除了銀行理財的資金管理和產品設計,還包括部分資產證券化業務;以及為對公客戶提供結構性融資服務,形成貸款以外的補充。
近日,光大銀行又推出了投向並購主題的「並購夾層基金組合投資理財產品」,為企業兼併重組提供資金支持。
投資銀行部門負責所有傳統貸款之外的業務,業務空間廣闊。目前為止,光大銀行發行短融、中票的客戶數在所有銀行中一直穩居前三位,未來投行將跟資產管理、對公業務有更好的互動。
財富管理則是光大銀行的傳統優勢業務,作為推出中國第一隻理財產品的銀行,目前該行理財規模在5000億左右,高淨值的財富管理客戶超過150萬,私人銀行客戶接近2.7萬。光大計畫用三年半到五年的時間,將規模做到1.5萬億。

「大零售」:六板塊突擊
強調客戶服務重心的下移,在業內看來,這是利率市場化背景下,各家銀行追求低成本負債不約而同的選擇。
林立介紹,光大主要從六個板塊突擊大零售,形成沙盤式作業。首先是做大零售負債。過去三年,光大銀行儲蓄增幅均位居同業前兩位,增量位居前三位。2010年底光大銀行儲蓄存款1746億,但目前已突破4000億,翻了不止一倍。
另外,2012年在光大的增量存款中,對公跟零售的比例是6︰4,今年這一比例達到5︰5。存量方面,目前零售存款占全行存款比重是25%,活期儲蓄占整個儲蓄的比重是45%。「我們的目標是零售存款占比儘快突破30%,向40%努力。」林立透露。
大零售的第二個陣營是中小微業務。據瞭解,光大的目標是在股份行中保持前兩位。
截至9月末,光大銀行小微貸款餘額1901億元,比年初增長66%。中小和小微貸款餘額約3600億,總量與民生銀行尚有距離,但中小微貸款在光大貸款總量中的占比,已經超越民生銀行。
光大銀行相關負責人表示,不同於其他銀行,該行三年前開始發力中小微業務時,採用的就是模式化經營策略。
「光大銀行原來有個明顯的特點,就是對公業務很強。所以我們研究,要把長處發揮出來,圍繞對公的核心客戶做上下游,做周邊市場,無論中小、小微,我們不能散著做,不能用人海戰術。所以我們形成了一個比較輕型化的結構,這幾年業務人員的增加只有六千左右。」他介紹。
資料顯示,光大銀行小微貸款不良率只有0.39%,遠低於同業水準。
林立表示,這與該行一直堅持風控先導的原則密切相關。「我們的定價策略是不爭第一,努力做二、三,但不做四。為什麼不做第一?因為過高的定價可能損害企業的財務結構,也增加光大銀行的風險。」
第四是社區金融。林立透露,去年,銀監會第一家批准了光大銀行試點社區銀行,並且「計畫三年做3000-5000家,今年底,如果監管政策許可,爭取開業200家。」
談到做社區銀行的理由,除了親民便民,林立給記者算了一筆賬:目前,一家開業一年的社區銀行,可以貢獻存款4000萬,理財資金5000萬,信用卡200張以上。「社區銀行追求的是‘最後一公里的效益’,簡單毛估算,單信用卡收入便可以覆蓋社區銀行的成本。」
但他同時強調,光大銀行並不單獨追求社區銀行的規模,而是希望傳統網點、電子銀行、社區銀行的有機融合。
第五是出國金融。不同于大多數銀行集中在美國的服務優勢,光大銀行則主要提供英國、澳大利亞、加拿大的出國金融服務。
第六是養老金融。光大銀行曾在國內第一家推出了15年期超長期限的銀行養老理財產品。另外也試圖結合小微業務,將來在一些養老產業方面做一些佈局。

互聯網金融:搶先佈局
當互聯網企業高調介入傳統金融領域,加強電子銀行業務的發展,也成為銀行不得不的選擇。
光大銀行自2012年初提出打造「網路裡的光大銀行”戰略,其內涵鎖定於」帳戶電子化、客戶虛擬化、交易網路化”三個方面,並開始投入大量的精力和資源。
首先,在網路銀行方面,對公,以網上全流程貸款為切入點,通過線上貸款、資金歸集等產品的打包服務,為客戶提供全面綜合的電子化融資及資金管理服務。對私,除了帳戶管理、轉帳匯款、投資理財、自助繳費、出國金融等基礎服務外,還推出了理財早市、理財夜市、陽光融e貸、資金歸集等創新功能。
「其中,陽光e理財,銷售的理財產品占全行所有理財產品銷售總量的50%,占可售理財產品銷售總量的70%以上。」林立透露。
其次,在移動金融方面,除了手機銀行以外,光大銀行在手機支付、微信銀行、公共繳費等方面也已處於行業領先地位。
資料顯示,光大銀行電子替代率達到90%。網銀客戶超過1000萬,到今年年底大概會有1200萬。手機銀行客戶超過1000萬。手機支付客戶已達1.8萬人,市場佔有率高達45.6%,持續保持同行業第一。
除此之外,光大銀行另一佈局是金融服務開放平臺,其特點是與淘寶平臺類似,面向商家、客戶兩端開放。在這一平臺基礎上, 光大銀行推出了基於手機用戶端的「瑤瑤繳費」,以及基於PC端的陽光e購車等。而這一平臺的實質類似銀行做電商的思維,志在積累客戶,以進行大資料分析。
據瞭解,光大銀行專門成立了二級部,致力於通過科技資訊技術的創新來推動大資料的應用,提高內部資訊的使用價值。


- 新聞稿有效日期,至2013/12/31為止


聯絡人 :劉 穎
聯絡電話:81-3-5791-1818
電子郵件:tiaraliu@acnnewswire.com

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