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產業動態 勞退基金開放自選 上班族新增退休金理財管道
中華人事主管協會 本新聞稿發佈於2013/04/07,由發布之企業承擔內容之立場與責任,與本站無關

為鼓勵上班族參加勞工退休金自願提繳機制,勞委會規劃開放勞退基金讓上班族選擇各式投資工具,中華人事主管協會執行長林由敏表示,未來上班族自願提繳的退休金,將可獲得選擇投資的機會,從基金、銀行信託商品及保單等都是投資範圍。

 
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為鼓勵上班族參加勞工退休金自願提繳機制,勞委會規劃開放勞退基金讓上班族選擇各式投資工具,中華人事主管協會執行長林由敏表示,未來上班族自願提繳的退休金,將可獲得選擇投資的機會,從基金、銀行信託商品及保單等都是投資範圍。

勞退新制上路後,為鼓勵上班族自行提繳退休金,為老年生活提前規劃,勞退新制特別設計稅賦優惠。根據勞工退休金條例第14條規定,勞工得在其每月工資百分之六範圍內,自願另行提繳退休金。勞工自願提繳部分,得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。林由敏分析,這項制度的設計,就是鼓勵上班族提早開始儲蓄自己的退休金,分享退休金投資收益的成果,還享有節稅的優惠。

不過,根據統計,參加自願提繳機制的上班族只有33萬人,約佔整體參加勞退新制上班族的6%,而且參加自願提繳的上班族,平均退休金提繳率只有5.3%,顯示上班族興趣缺缺。

林由敏分析,依照現行規定,上班族自願提繳的退休金仍由政府委外代操,儘管享有銀行兩年期定存利率的最低保證收益,但因上班族無法掌握投資權,導致參加自願提繳的狀況不如預期。

參考國外,包括美國、香港、新加坡、澳洲等都有上班族退休金自選機制,林由敏觀察,藉由政策開放上班族自選投資標的,鼓勵上班族定期定額、長期投資,藉由政府第一層把關,先遴選優質的金融機構,提供相關退休投資商品,讓上班族依照自己的風險屬性、距離退休時間…,等挑選適合自己的投資標的。

林由敏分析,上班族都希望享受無憂無慮的退休生活,先決條件是計算退休金金額到底有多少?尤其是新制退休金,包括提繳工資、調薪幅度、提繳率、提繳時間、勞退基金投資報酬率,都是攸關退休金金額高低的關鍵。其中上班族較能掌握的就是提繳率,因為除了雇主依法需要負擔的6%退休金之外,上班族可以在6%範圍內額外自行提繳,如果自願提繳6%,加上雇主提繳的部分,每月退休金提繳率就達到12%,可望加速退休金累積速度。

林由敏觀察,開放上班族自選退休金投資標的,不僅可鼓勵上班族參與自願提繳,更能擴大金融業投入操作退休金投資市場大餅。以目前政府強制雇主提繳的退休金,一年約有1,200億元估算。預期如果開放上班族自選投資標的,假設上班族自願提繳率提高至50%,一年將增加600億元的金額,可溢注到投資市場,擴大金融業代操市場商機。

- 新聞稿有效日期,至2013/05/01為止


聯絡人 :謝武雄
聯絡電話:02-5581-8080
電子郵件:alvin521@cpea.org.tw

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